Кому с кредитом жить хорошо?

Большинство из нас хотя бы раз в жизни задумывался о том, чтобы взять деньги в долг. На новый автомобиль или ремонт, учебу или поездку на отдых. Или даже просто – дотянуть до очередной зарплаты. Бывает, что перемены просто необходимы, но своих средств не хватает. В этом случае мы обращаемся к родным, к друзьям. Или направляемся в банк, чтобы оформить кредит. Но прежде чем влезать в долги, стоит как следует подумать и все тщательно взвесить.

Еще три-четыре года назад наша страна переживала бум потребительского кредитования. Наши сограждане активно брали кредиты, причем некоторые занимали у банков для покупки любой мелочи – вплоть до мобильного телефона, обременяя себя все новыми долгами. При этом далеко не все из них помнили о том, что возвращать несколько кредитов одновременно – дело трудное, порой даже неподъемное. Многократно говорилось о том, что выплаты по потребительскому кредиту не должны превышать 25–30% от доходов, но заядлые заемщики об этом частенько забывали.

В кризис же все стало еще сложнее. Число заемщиков, которые по тем или иным причинам сбиваются с графика выплат, становится все больше. Вот почему необходимо помнить: по своей сути потребительский кредит – инструмент для решения конкретных, текущих задач, и относиться к нему нужно очень ответственно. Для начала подумайте – так ли необходим вам этот кредит? Ведь если вам даже сейчас не хватает денег на неотложные нужды, как же их будет хватать, если треть, а то и половину дохода придется отдавать банку?

Что необходимо знать будущему заемщику

Если вы все-таки решились обратиться в банк за кредитом, постарайтесь помнить о следующем. Порядок предоставления, использования и возврата потребительского кредита строго определен законом, который так и называется – «О потребительском кредите (займе)». Закон защищает клиентов от разного рода ухищрений и уловок, которые ранее могли использовать участники рынка. Так, канул в небытие пресловутый мелкий шрифт, которым обычно в текст договора вписывались самые важные, но, к сожалению, не самые выгодные для клиента условия. Недобросовестные кредиторы лишились возможности скрывать от заемщика дополнительные расходы на обслуживание займа. Например, размер полной стоимости кредита (ПСК) должен быть указан на первой странице договора потребительского кредита – в правом верхнем углу, над таблицей с индивидуальными условиями кредита.

ПСК включает расходы на выплату процентов и другие прописанные в договоре платежи по получению и обслуживанию ссуды, например различные платежи страховщикам, оценщикам, нотариусам и другим компаниям, плату банку за выпуск и обслуживание кредитных карт и прочее. ПСК позволяет сравнить условия, предлагаемые различными банками. Расчет могут и должны сделать в кредитных организациях, а заемщику останется только сравнить итоговые значения ПСК, чтобы выбрать подходящий банк или кредитный продукт.

С ноября 2014 года Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночные значения ПСК по различным категориям потребительских кредитов. Ознакомиться с этой информацией можно на сайте Банка России: www.cbr.ru. ПСК банка не может превышать среднерыночные значения более чем на одну треть.

Кроме того, закон ограничивает штрафные санкции за просрочку платежей по кредитам. Это сделано для того, чтобы в целом платежеспособный, но не слишком пунктуальный клиент не подвергался из-за просрочки на несколько дней штрафу, который приведет к заметному ухудшению его материального положения. Размер неустойки по ссудам, выданным с 1 июля 2014 года (и позднее), не может превышать 20% годовых или 0,1% за каждый день нарушения обязательств. Конкретный вид и размер неустойки прописываются в кредитном договоре.

Сначала следует ознакомиться с информацией об условиях кредитования на сайтах банков, а уже потом можно посещать их офисы с тем, чтобы на месте выбрать более всего устраивающие вас условия кредитования. Обратите внимание, что ПСК клиент может увидеть только на стадии, когда банк предлагает ему индивидуальные условия.

Подписав кредитный договор, вы тем самым соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей. При ненадлежащем исполнении обязательств банк вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор (и иные документы банка), только если вы уверены в том, что все его условия вам понятны, если вы точно представляете, какие платежи, когда и в какой сумме вам необходимо будет произвести.

Когда еще не поздно все переиграть

Заемщикам, нарушившим свои обязательства по кредитам, грозят штрафные санкции. Но, тем не менее, если вы, уже подписав договор и взяв кредит, обнаружили, что переоценили свои возможности, то в течение первых 14 дней после получения кредита можете полностью вернуть нецелевой потребительский кредит банку, уплатив ему проценты за фактический срок пользования заемными деньгами.

Что делать заемщикам, испытывающим проблемы с оплатой кредитов

Если в период выплаты кредита заемщик, например, потерял работу, и не может исполнять взятые на себя обязательства, он вправе письменно обратиться к руководству банка, предоставившего кредит. Он должен попросить банк реструктуризировать свою задолженность, приложив документы, свидетельствующие о временном ухудшении финансового положения. Однако принятие соответствующего решения банком является его правом, а не обязанностью.

В этой ситуации самое главное для должника – не пытаться спрятаться от проблемы, поскольку она сама по себе не исчезнет. В первую очередь попытайтесь договориться со своим кредитором. Чем раньше вы к нему обратитесь, тем больше шансов на то, что взаимоприемлемое решение будет найдено. Это могут быть кредитные каникулы, в течение которых вы будете платить только проценты, увеличение срока кредита и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа и т. д.

Но еще раз повторим: идти вам на уступки – право, а не обязанность кредитора. Кредит – это договорные отношения, стороны которых соглашаются выполнять определенные обязанности добровольно, поэтому вся полнота ответственности лежит на заемщике и кредиторе. Договариваться в первую очередь нужно им, ведь даже Банк России в соответствии с законодательством не вправе вмешиваться во взаимоотношения кредитной организации и ее клиентов. Для помощи заемщикам, попавшим по уважительным причинам в трудную ситуацию, банковское сообщество учредило институт финансового омбудсмена. Финансовый омбудсмен и сотрудники его секретариата разъясняют гражданам их права и обязанности, рекомендуют способы разрешения проблем, возникших между заявителем и кредитной организацией.

Наконец, есть суд, где все стороны могут прояснить свои финансовые взаимоотношения.

Конечно, все эти варианты – не самая приятная процедура, но именно они позволяют урегулировать отношения законным, цивилизованным способом.

Должники и коллекторы

Закон устанавливает право кредитора уступить права требования по ссуде третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам. Пределы полномочий кредитора или иного лица, к которому перешли права требования по кредиту (в том числе и коллектору), по истребованию долга прописаны в Федеральном законе «О потребительском кредите (займе)». В нем содержится исчерпывающий перечень форм взаимодействия с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение, телеграфные, текстовые, голосовые и иные сообщения. Использование иных форм допускается только с письменного согласия заемщика. При этом такие действия разрешены только в рабочие дни с 8:00 до 22:00 часов, а также в выходные и нерабочие праздничные дни с 9:00 до 20:00 часов.

Лица, взыскивающие задолженность по договору потребительского кредита, не должны нарушать законные права граждан и действовать во вред их интересам. Если у вас есть основания полагать, что действия сотрудников банка или коллекторского агентства несут угрозу вашей безопасности или безопасности членов вашей семьи, то вам следует обратиться в правоохранительные органы, уполномоченные проводить проверку такого рода действий.

Банкротство: выход из безвыходной ситуации

C 1 октября 2015 года россияне могут объявлять себя банкротами. Такая возможность предусмотрена изменениями в закон «О несостоятельности (банкротстве)». Его действие распространяется на любые типы кредитов: потребительские, ипотечные, автокредиты, в том числе в валюте. Цель изменений в законодательстве – не наказание должника, а помощь в восстановлении его платежеспособности. Теперь заемщик может рассчитаться с кредиторами тем имуществом, что у него есть, даже если его стоимость меньше, чем объем кредитных обязательств.

Процедуру банкротства может запустить кредитор – в том случае, если обязательства гражданина превышают 500 тысяч рублей, у него нет возможности исполнить их в установленный срок, а просрочка по выплате долга достигла 3 месяцев. Сам должник также может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, если он не в состоянии вернуть кредит.

При рассмотрении дела о банкротстве возможны три варианта: мировое соглашение между гражданином-должником и кредиторами, реструктуризация долгов гражданина или реализация его имущества. Заключение мирового соглашения является основанием для прекращения производства по делу, после чего вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Реструктуризация долгов гражданина дает ему возможность в течение трех лет погасить задолженность. В случае ее успешного завершения гражданин выходит из этой процедуры без каких-либо негативных последствий для себя. Если же финансовое оздоровление невозможно, то по решению суда может быть проведена процедура банкротства. С момента вхождения гражданина в процедуру банкротства начисление штрафов и пени на его задолженность приостанавливается. После процедуры банкротства гражданин освобождается от обязательств по остатку долга, который не удалось погасить в рамках обращения взыскания на имущество. Ликвидация имущества также упорядочивается: она происходит в течение шести месяцев в едином порядке под наблюдением финансового управляющего, а не в результате действий судебных приставов в рамках решений отдельных судов.

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд может временно – до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу – ограничить его право на выезд за рубеж. С даты признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации его имущества все права в отношении имущества осуществляются от имени гражданина только финансовым управляющим. В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве гражданин не имеет права брать новые кредиты/займы без указания на факт своего банкротства. Также в течение пяти лет гражданин не может обращаться в суд с новым заявлением о банкротстве.

Как не стать жертвой финансовых мошенников

Аферисты становятся все изобретательнее. Представляясь сотрудниками Центробанка, они предлагают гражданам несуществующие ценные бумаги и исчезают с собранными деньгами.

Растет число жалоб на мошенников, прикрывающихся именем Банка России. Злоумышленники действуют следующим образом: звонят потенциальным жертвам по телефону и предлагают приобрести «высокодоходный накопительный сертификат в Центральном банке России». Доверчивому инвестору требуется всего лишь перевести деньги на счет некоего «финансового представителя Банка России», конечно же, вымышленного. Как только средства отправлены, связаться с этим «представителем» обычно уже невозможно.

Запомните: Центральный банк не предоставляет услуг населению как клиентам, то есть не принимает вклады, не выдает кредиты и, конечно, не распространяет подобные сертификаты. Чтобы не стать жертвой аферистов, следует соблюдать несколько несложных правил финансовой безопасности. Получив предложение от незнакомых лиц о переводе денег, не перечисляйте средства на предлагаемые счета и номера телефонов, не соглашайтесь передавать деньги при личной встрече. Важно не предоставлять доступ к вашим счетам через мобильный банк. Также никому не следует сообщать информацию для доступа к счету (пароли, логины и т.д.). Прежде чем принять решение, связанное с распоряжением деньгами, внимательно обдумайте ситуацию, посоветуйтесь с близкими и родственниками. При малейшем подозрении на обман обращайтесь в полицию.

Банк России принимает от населения обращения и жалобы на деятельность финансовых организаций, являющихся поднадзорными Банку России, как через раздел «Интернет-приемная» на сайте Банка России www.cbr.ru, так и в письменном виде (Москва, Неглинная ул., 12). Также можно обратиться в контактный центр Банка России по номеру 8-800-250-40-72 (бесплатный звонок из регионов России).

Обмануться дважды

Почти каждый из нас или наших знакомых оказывался в ситуации, когда поддавшись на уговоры расторопных продавцов, покупал «чудо-таблетку» или «волшебный чай» от всех болезней. Будьте готовы – это может быть только началом обмана. Финансовые аферисты знают, как забраться в карман к одному клиенту дважды.

Продать «чудодейственную» пилюлю или «уникальный» прибор – это только первая часть мошеннической схемы. Спустя некоторое время с клиентом связываются злоумышленники, представляясь сотрудниками Банка России или его уполномоченными (адвокатами, судебными исполнителями и т.п.), и объясняют, что проданный товар был некачественным, прибор – опасным для здоровья. Казалось бы, справедливость восторжествовала: пострадавшему обещают солидную денежную компенсацию. Однако чтобы получить ее, нужно оплатить «налог» или «госпошлину». Часто злоумышленники направляют своим потенциальным жертвам даже копию паспорта адвоката, служебного удостоверения, судебного решения, исполнительного листа и других документов – естественно, все бумаги фальшивые. Для убедительности мошенники могут упомянуть в разговоре адрес Банка России (Москва, ул. Неглинная, 12), указанный на официальном сайте. «Налог» просят перевести срочно, чтобы не дать жертве времени на раздумья, причем на счет физического лица. Некоторые мошенники успевают собрать несколько дополнительных «налоговых» платежей с одного клиента, прежде чем тот опомнится.

Запомните: по законодательству Центральный банк Российской Федерации не осуществляет банковские операции с физическими лицами, в том числе не занимается выплатой компенсаций. Чтобы обеспечить свою финансовую безопасность, следует проявлять осторожность и не переводить средства незнакомым лицам, даже если те представляются сотрудникам солидных госструктур. Следует перепроверить любую информацию, поступившую от неизвестных вам людей. Если кто-то выступает от имени Центрального банка – позвоните в контактный центр Банка России по номеру 8-800-250-40-72 (бесплатный звонок из регионов России) и проверьте информацию. Все серьезные финансовые решения не следует принимать в спешке, лучше посоветоваться с родственниками. Никому не предоставляйте информацию для доступа к вашему счету (логин, пароль, PIN-код и т.д.), а при малейших подозрениях на обман немедленно обращайтесь в органы полиции.

Добавим, что Банк России принимает от населения обращения и жалобы на деятельность финансовых организаций, являющихся поднадзорными Банку России, как через раздел «Интернет-приемная» на сайте Банка России www.cbr.ru, так и в письменном виде (Москва, Неглинная ул., 12).

Ложная блокировка

Чтобы выманить деньги у граждан, мошенники идут на различные хитрости. О некоторых из них, связанных с SMS-сообщениями, мы расскажем сегодня.

Аферисты действуют следующим образом: рассылают SMS-сообщения о том, что «ваша банковская карта заблокирована». При этом в строке «отправитель» может читаться текст, который созвучен наименованию Банка России. Например, может использоваться слово «Сentrobank», ОАО «ЦБ», ОАО «БР» либо другие слова и словосочетания, которые ассоциируются с Центральным банком. Это название вызывает доверие у граждан, что и требуется злоумышленникам. В сообщении обычно указывается телефонный номер, по которому просят перезвонить для уточнения информации. Набрав указанный телефон, гражданин, сам того не подозревая, выходит на связь со злоумышленниками, которые могут представиться сотрудниками Банка России. Мошенники обычно просят сообщить данные банковской карты (номер карты, полные данные владельца, PIN-код, коды CVV2 или CVC2, указанные на обороте карты), якобы для снятия блокировки. На самом же деле эти данные нужны, чтобы подобраться к счету жертвы. Например, изготовив фальшивый аналог банковской карты. Бывает, что мошенники пытаются заманить владельца карты к банкомату, чтобы он осуществил там «разблокировку».

Чтобы сохранить свой банковский счет в целости, ни в коем случае не надо перезванивать по тому телефону, который указан в сообщении о блокировке. Нужно набрать телефон, указанный на самой банковской карте, которой вы пользуетесь, и уточнить информацию о блокировке в банке, выпустившем карту. Помните: сотрудники банка никогда не требуют сообщить им PIN-код карты. А подлинные сообщения банка, как правило, направляются адресно и содержат последние цифры карты держателя.

Добавим, что Банк России принимает от населения обращения и жалобы на деятельность финансовых организаций, являющихся поднадзорными Банку России, как через раздел «Интернет-приемная» на сайте Банка России www.cbr.ru, так и в письменном виде (Москва, Неглинная ул., 12). Также можно обратиться в контактный центр Банка России по номеру 8-800-250-40-72 (бесплатный звонок из регионов России).

Финансовые волки в овечьих шкурах

Как распознать мошенников под видом добросовестных компаний

Каждый из нас с детства знает сказку о Буратино, в том числе и историю с Полем чудес, на котором можно сказочно разбогатеть. Простодушный деревянный мальчик поверил рассказу проходимцев лисы и кота о том, что из нескольких закопанных золотых монет можно вырастить целое денежное дерево. И хотя в итоге все кончилось хорошо, Буратино пережил немало неприятностей по вине аферистов.

В реальной жизни шанс столкнуться с мошенниками выпадает, к сожалению, довольно часто. И не всегда итоги такой встречи можно назвать сказочными. Например, с таким инструментом отъема денег у населения как финансовые пирамиды, нашим согражданам довелось познакомиться в последнем десятилетии прошлого века. Инвестиционный опыт, накопленный подавляющим большинством россиян к тому времени, был крайне мал и, по сути, ограничивался вкладом в сберкассе, в крайнем случае – приобретением облигаций государственного займа. Неудивительно, что от деятельности всевозможных «МММ», «Властилин» и прочих подобных компаний за несколько лет пострадали миллионы доверчивых жителей страны.

Сегодня граждане, казалось бы, стали намного опытнее. И все же то тут, то там появляются новые и новые финансовые пирамиды, а у их подножия выстраиваются многокилометровые очереди новых буратин – желающих зарыть свои золотые и собрать урожай с чудо-дерева. Все дело в том, что мошенники эволюционируют, они стали действовать изобретательнее, профессиональнее. Они научились выискивать проблемные места в законах и других нормативных актах, умеют выдавать себя за добросовестных участников рынка. Ежегодно благодаря совместным усилиям Банка России, правоохранительных органов и, конечно же, населения, удается пресечь деятельность нескольких десятков финансовых пирамид. Финансовые потери граждан исчисляются несколькими миллиардами рублей.

Стремление к быстрому накоплению средств без серьезных усилий и излишняя доверчивость – вот слабые места, по которым «бьют» все финансовые мошенники. Финансовые пирамиды очень сложно прикрыть мгновенно, ведь поначалу, чтобы набрать как можно большее число клиентов, они «честно» исполняют свои обязанности, выплачивая обещанный доход. Приходится немало потрудиться, чтобы найти нарушения законодательства в их деятельности, а на это нужно время, которое мошенники используют в своих корыстных интересах. Поэтому очень важно не попадаться на удочку нечистоплотных дельцов.

Мы расскажем о некоторых наиболее распространенных схемах финансовых махинаций и о признаках, на которые следует обратить внимание, чтобы не попрощаться со своими деньгами навсегда. 

Классика жанра

Самый распространенный тип «пирамиды» работает по классической схеме – с населения под обещание огромных процентов собираются деньги, некоторое время обещанные суммы выплачиваются, и первые участники становятся живым примером, обеспечивая бурный приток в пирамиду новых клиентов. Пока появляются новые «инвесторы», пирамида растет, а первые участники получают свои дивиденды за счет новичков. Очень часто к «вербовке новобранцев» привлекают самих участников, обещая им за каждого новичка определенный процент. Если вам предлагают таким образом «поработать» крепко подумайте: ведь вы, попавшись на эту удочку, сами становитесь обманщиком. И при этом все равно остаетесь обманутым. Стоит притоку новых участников ослабнуть, денег перестает хватать на выплаты всем. Пирамида начинает стремительно разваливаться, оставляя в итоге без вложенных денег всех, кроме ее организаторов. Именно по такой схеме действовала в свое время самая знаменитая «пирамида» в истории нашего государства – «МММ». К сожалению, подобные структуры, правда, более мелкого масштаба, до сих пор возникают на просторах страны. И находятся люди, которые верят в финансовые чудеса. Но, как говорится, тот, кто в мире финансов ищет волшебника, чаще всего находит сказочника. Счастливого конца подобных сказок ждать не стоит.

Мошенники активно осваивают современные информационные технологии, и теперь пирамиды возникают еще и в Интернете. Схема также, только передача и получение денег осуществляется посредством различных систем денежных переводов, а не путем внесения их в кассу. Результат тот же. И такой же плачевный.

Микро-аферисты

Относительно новый вид мошенничества – псевдомикрофинансовые организации и лже-кредитно-потребительские кооперативы. К сожалению, именно такое направление «работы» мошенники считают весьма перспективным.

Для начала давайте разберемся, что такое микрофинансовая организация и кредитно-потребительский кооператив.

Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, выдающая займы гражданам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. При этом МФО не является банком. Как правило, они выдают относительно небольшие суммы на развитие бизнеса, а также оформляют микрозаймы и займы до зарплаты, в том числе через интернет (онлайн-займы). С 29 марта 2016 года все МФО делятся на две категории: микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Микрофинансовые компании могут работать с неограниченным кругом лиц, а микрокредитные – только со своими учредителями. Кстати, выдавать онлайн-займы имеют право только крупные микрофинансовые компании, с капиталом не менее 70 млн рублей и имеющие договор с проверенным банком, который проводит для компании идентификацию клиента – физического лица. Микрокредитные компании возможности выдавать онлайн-займы лишены.

По договорам микрозайма, заключенным не раньше 29 марта 2016 года сумма начисленных по договору процентов не может превышать четырехкратного размера суммы займа. Однако в эту сумму не входят штрафы и пени за просроченные платежи.

Помимо предоставления займов, МФО может и сама взять деньги взаймы у гражданина, о чем составляется договор. Но нужно помнить, что если деньги привлекает микрофинансовая компания от лиц, не являющихся ее учредителями, то по закону, сумма такого договора не может быть меньше 1,5 миллиона рублей. Если в рекламных материалах компании фигурирует меньшая сумма – значит вас скорее всего вводят в заблуждение относительно деятельности фирмы.

Некоторые недобросовестные фирмы предлагают потенциальным клиентам открыть вклад. Это нарушение! Вклад можно открыть только в банке! Обратить внимание необходимо еще на один момент. Надзор за деятельностью МФО осуществляет Банк России, он же ведет государственный реестр микрофинансовых организаций, размещенный на его официальном сайте (www.cbr.ru, раздел «Финансовые рынки» / «Надзор за участниками финансовых рынков» / «Государственный реестр микрофинансовых организаций»). Если там вы не нашли названия МФО, которая предлагает вам свои услуги, значит, стоит насторожиться.

Часто в мошеннических схемах функции разделены между несколькими компаниями: МФО привлекает клиентов, а договоры займа заключаются с другой организацией, например, обществом с ограниченной ответственностью с очень похожим названием. Это делается для того, чтобы обойти закон. Запомните: если вы пришли в МФО, чтобы доверить ей свои средства, то и договор вы должны заключить именно с микрофинансовой организацией, а не с какой-то третьей компанией.

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это добровольное объединение физических и/или юридических лиц, деятельность которого направлена на удовлетворение финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков). Другими словами, кредитные потребительские кооперативы привлекают средства своих пайщиков, чтобы из них выдавать кредиты. Строгих ограничений на сумму привлекаемых средств нет.

Кредитные потребительские кооперативы обязаны быть членами саморегулируемых организаций (СРО) и соблюдать установленные ими стандарты. Перечень КПК, являющихся членами саморегулируемых организаций, также размещен на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru / «Финансовые рынки» / «Государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов») и на сайтах самих СРО.

Организаторы КПК, стремясь показать надежность своего предприятия, могут заявлять, что взносы пайщиков застрахованы. В этом случае уточните – от чего именно. Запросите договор со страховой компанией (его обязаны предоставить по первому требованию) и почитайте, о каких страховых случаях идет речь. 

Раздолжнители

Сейчас, когда многие наши соотечественники испытывают трудности с обслуживанием кредитов, набирает обороты еще один вид финансового мошенничества - раздолжнительство. Некая фирма обещает заемщику, что за вознаграждение (обычно 20–30 процентов от долга перед банком или микрофинансовой организацией) возьмет на себя погашение его кредита. Заключается договор, заемщик платит деньги, раздолжнитель делает первую выплату кредитору. А через 2-3 месяца выясняется, что долг не погашен, а «благодетель» скрылся вместе с деньгами клиента. 

Запомните, пожалуйста, важные признаки, которые чаще всего встречаются у недобросовестных финансовых структур:

– Предложение чрезвычайно высокой доходности. Если вам обещают доход выше 25 % годовых, есть серьезные основания задуматься о том, а не является ли эта структура, как минимум, недобросовестной. Потенциально высокий доход может обернуться реальными потерями.

– Использование чужих брендов, «громких имен». Для того, чтобы вызвать доверие у потенциальной жертвы, мошенники часто используют названия крупнейших банков, страховых, газовых, нефтяных и золотодобывающих компаний, известные бренды, немного изменяют их логотипы, фирменные цвета – то есть делают все, чтобы быть максимально похожими на действительно надежные и известные компании. Уточнить, имеют ли подобные фирмы какое-либо отношение к лидерам бизнеса, не составляет большого труда, у крупных компаний практически всегда есть кол-центр, в котором можно уточнить всю информацию.

– Использование слов «вклад», «сбережения», «инвестиции». Вклад можно открыть только в банке! Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад, то вряд ли стоит нести туда свои деньги. Слово «сбережения» часто используется как синоним слова «вклад», при этом оно не имеет четкого юридического определения.

Если же вам предлагают стать инвестором, то нужно помнить, что любые инвестиции – это риск. Гарантированную прибыль по инвестициям получать нельзя, в ряде случаев закон прямо запрещает обещать какой-либо доход.

Важно помнить:

– Если вы доверяете деньги микрофинансовой организации (МФО), то она должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций. Если речь идет о кредитном потребительском кооперативе (КПК), то он обязан быть членом саморегулируемой организации (СРО). Всю эту информацию можно проверить на сайте Банка России (www.cbr.ru).

– Повышенный доход подразумевает и повышенный риск. Государственной системы страхования средств клиентов микрофинансовых организаций или кредитных потребительских кооперативов не существует, поэтому прежде чем принять решение, необходимо взвесить все за и против. Еще раз напомним: минимальная сумма, которую вы можете доверить микрофинансистам, составляет 1,5 миллиона рублей. В то же время у кредитно-потребительских кооперативов такой законодательно закрепленный порог отсутствует.

И последнее. Большинство компаний, действующих на финансовом рынке России, являются добросовестными и кровно заинтересованы в честном и прозрачном ведении бизнеса. И они также страдают от действий финансовых мошенников, которые подрывают доверие к порядочным игрокам рынка. И также советуют: прежде чем доверять кому-либо свои средства, проверяйте компанию, чтобы не оказаться потом у разбитого корыта.

Вопрос - Ответ